Raten der Baufinanzierung nicht mehr zahlbar - Wir helfen!

Kurzfristige Lösungswege

Langfristige Lösungswege

Alternative Lösungen

Im Leben läuft nicht immer alles nach Plan. Wenn davon dein Immobilienkredit betroffen ist, solltest du schnell handeln. Transparenz und Ehrlichkeit sind die wichtigsten Grundsteine, um eine gute Lösung zu finden. Wenn du die Raten der Baufinanzierung nicht mehr bezahlen kannst, helfen wir dir! Und auch die Bank ist daran interessiert, dass du deinen Kredit weiter bedienst. Gemeinsam können wir eine Lösung finden.

Raten der Baufinanzierung nicht mehr zahlbar: Diese Möglichkeiten gibt es

Im ersten Schritt sollte der Kreditgeber über die neue Situation informiert werden. Auch die Banken haben ein großes Interesse daran, Wege zu finden, damit die Baufinanzierung nicht platzt. Denn nicht nur der Kreditnehmer gerät in finanzielle Schwierigkeiten, wenn er seinen Kredit nicht mehr bedienen kann. Auch die Bank verliert dabei viel Geld. Daher ist es im Interesse beider Parteien, eine Lösung zu finden.

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Als Finanz- & Versicherungsmakler in Schleswig-Holstein unterstützen wir gerne dabei und helfen dir, wenn du die Raten deiner Baufinanzierung nicht mehr zahlen kannst.

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Welche Möglichkeiten infrage kommen, hängt von den Vertragsbedingungen, der Kulanz des Kreditgebers und der Situation selbst ab. Es gibt Optionen, die eine kurzfristige Lösung bei Engpässen darstellen wie auch langfristige Mittel, um die finanzielle Belastung zu senken. Der Verkauf der Immobilie ist im Regelfall der letzte Ausweg, sowohl für den Kreditgeber wie auch für den Kreditnehmer.

Kurzfristige Lösungswege: Stundung und Tilgungsaussetzung

Bei der Stundung eines Kredits wird eine Ratenpause vereinbart. Am Ende der Stundungsphase wird die Baufinanzierung wie gewohnt weiterbezahlt. Der vereinbarte Zeitraum der Aussetzung, der wenige Monate beträgt, wird dann an die Kreditlaufzeit angehängt. Die Rückzahlung des Darlehens verlängert sich somit. Eine Stundung bieten nicht alle Kreditgeber an und die Dauer der Ratenpause kann auf einen oder zwei Monate begrenzt sein.

Häufiger bieten Banken die Option einer Tilgungsaussetzung. Dabei zahlen die Kreditnehmer für einen bestimmten Zeitraum nur die Zinsen ihres Darlehens, der Kreditgeber verzichtet somit auf den Tilgungsanteil. Eine Tilgungsaussetzung kann im Regelfall länger vereinbart werden als eine vollständige Ratenpause. Bei dieser Option sind die ausfallenden Zahlungen am Ende der regulären Laufzeit zu erbringen. Die ausgesetzten Tilgungen können aber auch auf die Restschuld angerechnet werden.

Langfristige Lösungswege: Tilgungssatzwechsel und Umschuldung

Einige Kreditgeber vereinbaren einen flexiblen Tilgungssatzwechsel obligatorisch in ihren Baufinanzierungen. Diese Vereinbarung ermöglicht es den Kunden, ihre Tilgung zu erhöhen oder zu senken. Im Falle von finanziellen Schwierigkeiten setzen sie den Tilgungssatz herab, wodurch sich ihre Belastung durch die Kreditrate langfristig senkt.

Der Tilgungssatzwechsel kann bereits im Vertrag vereinbart werden. Einige Banken sehen diese Option auch gegen eine einmalige Gebühr oder als Lösung bei Zahlungsausfällen vor.

Nach zehn Jahren können Kreditnehmer ihre Baufinanzierung kündigen, auch wenn sie eine längere Zinsbindung vereinbart haben (nach § 489 BGB). Wenn die Raten der Baufinanzierung nicht mehr zahlbar sind, kann es sinnvoll sein, eine Umschuldung zu prüfen. Vor allem, wenn die Zinsen aktuell niedriger sind als zum Zeitpunkt des ersten Vertragsabschlusses. Der Vorteil dabei ist nicht nur, dass die Kunden durch den niedrigeren Zinssatz Geld sparen. Sie können bei der Umschuldung auch neue Konditionen vereinbaren und das Darlehen an ihre derzeitige finanzielle Situation anpassen.

Weitere Möglichkeiten

Im Wesentlichen ist zu prüfen, weshalb die finanziellen Schwierigkeiten aufgetreten sind. Handelt es sich um eine kurzfristige Geldknappheit, weil beispielsweise das Auto repariert werden muss oder eine kostenintensive Neuanschaffung notwendig ist, kann ein klassischer Ratenkredit Abhilfe schaffen. Eventuell steht auch Kapital aus Sparverträgen zur Verfügung oder Freunde und Verwandte können aushelfen.

Es kann zudem hilfreich sein, die eigene finanzielle Situation neu zu bewerten und einen Haushaltsplan aufzustellen. So lassen sich alle Ausgaben genauer beleuchten und mögliches Einsparpotenzial aufdecken. Auch die Beantragung von Wohngeld kann in Betracht gezogen werden. Dies steht Mietern wie Eigentümern einer selbst genutzten Immobilie zu, wenn sie genügend Geld für die Lebenshaltung, aber nicht für die Wohnkosten erwirtschaften.

Wenn die Baufinanzierung nicht mehr zahlbar ist – helfen wir dir!

Wenn du die Raten deiner Baufinanzierung nicht mehr zahlen kannst, ist es elementar, dass du mit deinem Kreditgeber Kontakt aufnimmst. Denn schlimmstenfalls droht eine Zwangsversteigerung der Immobilie. Doch sowohl du selbst wie auch deine Bank sind daran interessiert, diese Situation abzuwenden und eine andere, für beide Seiten annehmbare Lösung zu finden.

Wir unterstützen dich, wenn du Probleme mit deiner Baufinanzierung hast. Dabei stehen wir dir zur Seite und beantworten als unabhängige Berater alle deine Fragen. Vereinbare jetzt einen Termin mit uns.