Versicherungsmakler in Husum

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Genau wie das Wetter verändern sich auch unsere individuellen Lebenssituationen immer wieder. wer an der Küste groß geworden ist, weiß, es gibt kein schlechtes Wetter, sondern nur schlechte Kleidung. Genauso verhält es sich im übertragenden Sinn mit bestimmten Lebensabschnitten. Das Leben mag uns zwar manchmal vor schwierige Herausforderungen stellen, doch mit dem richtigen Schutz können wir auch solchen Phasen gelassen entgegentreten.

Als Versicherungsmakler aus Husum beraten wir dich gerne, wenn es um deinen individuellen Versicherungsschutz geht. Versicherungen dienen in erster Linie zur finanziellen Absicherung von Lebensrisiken, die schlimmsten Falls die finanzielle Existenz bedrohen können. Jedoch welche Versicherungen sind wirklich wichtig? Auf welche kannst du verzichten? Welche Gesellschaften sind seriös? Wir helfen dir bei der Beantwortung dieser Fragen.

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Versicherung für Privatpersonen

Viele Menschen Fragen sich, welche Versicherungen eigentlich notwendig sind. Die Antwort jedoch kann nicht allgemein gehalten sein, sondern muss zur jeweiligen Lebenslage passen. Zu den wichtigsten Versicherungen gehören sicherlich die Krankenversicherung, die Berufsunfähigkeit und die Privathaftpflicht. Diese Absicherung sollte wirklich jeder haben. Eine Auslandsreisekrankenversicherung ist ein Muss, wenn du viel verreist. Besitzt du eine Immobilie, ist außerdem eine Wohngebäudeversicherung unerlässlich. Lass uns gemeinsam einen individuellen Bedarfs-Check für dich durchführen.

Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

Jeder Vierte wird im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig. Die Gründe dafür sind vielseitig und können von einer Krankheit wie Krebs, Multipler Sklerose und einem Bandscheibenvorfall bis zu bleibenden Schäden nach einem Unfall reichen. Auch Allergien und psychische Erkrankungen wie Depressionen und Burn-out sind häufige Auslöser. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet in diesen Fällen finanziellen Schutz – und gehört damit zu den wichtigsten Versicherungen auf dem Markt.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung erbringt eine monatliche Rente, wenn die Versicherten aus gesundheitlichen Gründen ihre derzeitige Tätigkeit voraussichtlich dauerhaft nicht mehr ausüben können.

Damit schließt sie die Versorgungslücke der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente, die erst dann bezahlt, wenn keiner Tätigkeit auf dem Arbeitsmarkt mehr nachgegangen werden kann. Denn die BU-Versicherung leistet bereits, wenn Sie Ihren aktuellen Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können. Unabhängig davon, ob Sie einen anderen Job ausführen könnten. Um die volle Leistung der Erwerbsminderungsrente zu erhalten, müssen sie dagegen für weniger als drei Stunden am Tag wegen Krankheit nicht mehr arbeiten können. Eine Hürde, die nur wenige Menschen nehmen und weshalb rund 40 Prozent aller Anträge abgelehnt werden.
Im Leistungsfall erbringt die Berufsunfähigkeitsversicherung die im Vertrag vereinbarte Rente. Diese entspricht im Optimalfall Ihrem bisherigen Einkommen und schützt damit Ihre finanzielle Existenz.

Die Rentenleistung wird so lange erbracht, wie die Berufsunfähigkeit anhält. Je nach Tarif bis zum Beginn des Renteneintritts. Oder sogar lebenslang, wenn die BU bereits in jungen Jahren eingetreten ist.

Die BU-Versicherung ist damit eine der wichtigsten Absicherungen für alle, die auf ihr Einkommen angewiesen sind. Sie richtet sich an Arbeitnehmer und Selbstständige. Freiberufler, Unternehmer und in Form der Dienstunfähigkeitsversicherung an Beamte. Auch Auszubildende und Studenten, die ihr ganzes Berufsleben noch vor sich haben, sollten ihre Arbeitskraft mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung schützen. Denn die Arbeitskraft eines Menschen ist im Laufe seines Lebens mehr als eine Million Euro wert. Eine Summe, die Ihnen bei einer Berufsunfähigkeit fehlt.

Private Krankenversicherung (PKV)

Das deutsche duale Gesundheitssystem lässt einigen Personengruppen die Wahl zwischen der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) und der privaten Krankenversicherung (PKV). Während rund 90 Prozent aller Deutschen in der GKV versichert sind, können nur rund zehn Prozent die Vorteile der PKV nutzen. Grund dafür ist, dass nicht jedem der Zugang zur privaten Absicherung offensteht.

Die private Krankenversicherung bietet gegenüber den Krankenkassen viele Vorteile. Der Versicherungsschutz ist nicht einheitlich geregelt und lässt sich dem individuellen Bedarf anpassen. Viele Leistungen wie Zahnersatz oder die Unterbringung bei stationären Aufenthalten ist für Privatversicherte besser. Sie können Eigenleistungen deutlich reduzieren oder sogar auf null senken.

In die private Krankenversicherung dürfen Selbstständige und Unternehmer, Beamte, Studenten sowie Arbeitnehmer mit einem Einkommen oberhalb der Versicherungspflichtgrenze. Sie sind von der gesetzlichen Versicherungspflicht befreit und haben damit die Wahl zwischen der GKV und der PKV.

Außerdem haben sie die Möglichkeit, Leistungen in den Versicherungsschutz aufzunehmen, die von der gesetzlichen Krankenversicherung gar nicht erst bezahlt werden. Erfahrungsgemäß haben es Privatversicherte auch leichter, Termine bei Fachärzten zu erhalten.

Die private Krankenversicherung ist anders als die GKV nicht einkommensabhängig. Der Beitrag wird anhand des gewünschten Leistungsumfangs, des Gesundheitszustands und des Alters bemessen. Dadurch lohnt sich die PKV vor allem für junge und gesunde Menschen.

Auch Gutverdiener können in der privaten Krankenversicherung, wo ihr Beitrag nicht von ihrem hohen Einkommen abhängt, umfassend versichert werden.

Eine PKV ist allerdings eine Entscheidung für das Leben. Denn eine Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung ist nur unter schweren Bedingungen möglich. Außerdem ist ein Anbieterwechsel stets mit Nachteilen verbunden. Daher ist es entscheidend, sich bereits vor Vertragsabschluss eingehend beraten zu lassen. Eine gute private Krankenversicherung muss heute wie auch in der Zukunft zu Ihren individuellen Bedürfnissen und Wünschen passen.

Wohngebäudeversicherung

Ein Gebäude ist einer Vielzahl von Risiken ausgesetzt, die es beschädigen oder sogar zerstören können. Für die Eigentümer bedeutet ein solcher Schadensfall immer ein hoher finanzieller Verlust. Schlimmstenfalls ist ihr Eigentum vollständig beschädigt und nicht mehr bewohnbar. Dadurch kann die gesamte Existenz bedroht sein.

Durch die Wohngebäudeversicherung wird das Eigentum gegen erhebliche Risiken versichert. Neben den Gebäudebestandteilen (Dach, Wände, Türen und Fenster, Terrasse und Balkon etc.) ist auch abgesichert, was fest mit dem Gebäude verbunden ist. Dazu gehören Einbaumöbel, sanitäre Anlagen und verlegte Fußböden.

Eine Wohngebäudeversicherung dient der Absicherung von Immobilien. Sie leistet, wenn das Gebäude durch eine versicherte Gefahr wie Feuer, Leitungswasser, Explosion, Sturm und Hagel beschädigt wird. Optional lassen sich weitere Leistungsbausteine wie Elementargefahren mitversichern.

Auch Nebengebäude wie Carports, Schuppen und Garagen lassen sich mitversichern. Im Leistungsfall ersetzt der Versicherer den entstandenen Schaden und kommt für die Reparatur auf. Sollte es sich um einen Totalschaden handeln, stellt er das Kapital für den Neubau einer gleichwertigen Immobilie bereit.
Der Versicherungsschutz einer Wohngebäudeversicherung lässt sich je nach Anbieter durch verschiedene Bausteine erweitern.
Durch den Einschluss von Elementargefahren wird die Immobilie gegen Schäden durch Erdbeben, Hochwasser und Überschwemmung, Schneedruck, Lawinen und Vulkanausbruch versichert.

Zusätzlich können Glasbruch, Ableitungsrohre auf und außerhalb des Grundstücks sowie Photovoltaikanlagen abgesichert werden. Damit bietet die Wohngebäudeversicherung einen Rundum-Schutz für das Eigenheim und dessen Bestandteile. Die Gebäudeversicherung ist für Eigentümer eine unerlässliche Absicherung, da sie diese gegen die finanziellen Folgen von Schäden an der Immobilie schützt.

Hausratversicherung

Was ist Ihnen Ihr Besitz wert? Diese Frage sollten Sie sich stellen, wenn Sie sich mit einer Hausratversicherung beschäftigen. Denn diese Versicherung dient dazu, Ihren Hausrat gegen verschiedene Gefahren abzusichern. Mit dem richtigen Versicherungsschutz erhalten Sie im Schadensfall einen finanziellen Ausgleich, um Ihr beschädigtes Inventar zu reparieren oder zu ersetzen.

Zum Hausrat gehören alle Gegenstände, die der Einrichtung, dem Gebrauch und dem Verbrauch dienen. Beispielsweise Möbel, Fernseher, Computer und die Kleidung.

Eine Hausratversicherung sichert Ihr Hab und Gut gegen Beschädigung, Zerstörung oder Abhandenkommen infolge von Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel, Blitzschlag, Explosion, Überspannung oder Einbruchdiebstahl ab.

Aber auch Wertsachen wie Bargeld, Wertpapiere, Schmuck, Gold und Silber sowie Sparbücher und Urkunden zählen zum Hausrat und lassen sich mit der Hausratversicherung absichern. Die meisten Gesellschaften bieten zudem die Möglichkeit, das Fahrrad einzuschließen. Dann leistet der Versicherer, wenn das verschlossene Rad gestohlen wird – auch außerhalb der Wohnung.

Im Schadensfall kommt der Versicherer für die Reparatur oder die Neuanschaffung des beschädigten Gegenstandes auf. Entscheidend ist dabei die Höhe der Versicherungssumme. Diese kommt zum Tragen, wenn es sich um einen Komplettschaden handelt. Etwa bei der Zerstörung der Wohnung durch ein Feuer. Um einen ausreichend hohen Versicherungsschutz zu gewährleisten, raten Experten zu einer Versicherungssumme von mindestens 650 bis 850 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche.

Das entspricht einem Wert von 65.000 oder 85.000 Euro für eine 100 Quadratmeter große Wohnung. Wer auf eine pauschale Versicherungssumme verzichtet und stattdessen jeden Gegenstand einzeln ermittelt, riskiert im Schadensfall eine Unterversicherung. Daher empfehlen wir Ihnen die pauschale Berechnung.

Eine Hausratversicherung richtet sich an Eigenheimbesitzer wie auch an Mieter. Wer in einer Mietwohnung lebt, muss sich selbst um die Absicherung seines Besitzes kümmern. Generell ist die Hausrat eine wichtige Versicherung. Denn summiert haben alle Gegenstände in Ihrer Wohnung einen hohen Wert. Ein Schaden kann zu erheblichen finanziellen Verlusten führen und sogar die finanzielle Existenz bedrohen. Für einen geringen Monatsbeitrag können Sie sich vor diesem Risiko schützen.

Haftpflichtversicherung

Ein Moment der Unachtsamkeit kann erhebliche finanzielle Folgen haben. Vor allem, wenn dabei ein großer Schaden entsteht. Denn in Deutschland ist jeder, der anderen einen Schaden zufügt, zum Schadensersatz verpflichtet. Dies gilt im Straßenverkehr wir auch im Privatleben.

Privathaftpflichtversicherung

Für Schäden durch Privatpersonen gibt es die Privathaftpflichtversicherung. Diese kommt für Schadensersatzforderungen infolge eines Personen-, Sach- oder Vermögensschadens auf.

Kfz-Haftpflichtversicherung

Im Umgang mit einem Kraftfahrzeug setzt der Gesetzgeber eine Kfz-Haftpflichtversicherung voraus. Diese leistet, wenn im Straßenverkehr eine Person, ein anderes Fahrzeug oder fremdes Eigentum zu schaden kommt.

Tierhalterhaftpflicht

Tierhalter sind für Schäden, die durch ihr Haustier entstanden sind, verantwortlich. Um sich dagegen zu schützen, gibt es die Hundehalterhaftpflicht- und die Pferdehalterhaftpflichtversicherung. Katzen und andere Kleintiere sind in der Privathaftpflichtversicherung abgesichert.

Neben den gängigen Tarifen gibt es eine breite Palette weiterer Haftpflichtversicherungen, die je nach Lebenssituation infrage kommen. Darunter die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht für Immobilienbesitzer, die Drohnenhaftpflicht, eine Bauherrenhaftpflicht und die Diensthaftpflicht für Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst.

Eine Haftpflichtversicherung ist die wichtigste Absicherung für jede einzelne Person. Denn der Schadensverursacher muss per Gesetz für alle Haftpflichtschäden haften, die Dritten zugefügt wurden. Insbesondere bei Personenschäden können dadurch Forderungen in Millionenhöhe entstehen.

Und dafür haftet der Verursacher mit seinem gesamten Vermögen. Ohne eine leistungsstarke Haftpflichtversicherung droht dem Betroffenen das Aus seiner finanziellen Existenz.

Im Schadensfall kommt die Haftpflichtversicherung für alle berechtigten Schadensersatzansprüche auf. Zugleich fungiert sie aber auch als passiver Rechtsschutz. Denn der Versicherer prüft, ob sein Kunde tatsächlich haftbar gemacht werden kann. Und wenn nicht, wehrt er unberechtigte Ansprüche gegen ihn ab – auch vor Gericht. Der Abschluss einer Haftpflichtversicherung wird daher jeder in Deutschland lebenden Person dringend empfohlen. Denn nur so können Sie sich vor teuren Schadensersatzforderungen schützen.

Versicherung für Gewerbekunden

Du bist als Gewerbetreibender selbstständig und führst ein Gewerbe? Als Unternehmen oder Selbständiger ist es besonders wichtig, existenzgefährdende Risiken abzusichern. Es gilt vom Start-Up bis zum Großunternehmen eine Betriebs-Haftpflichtversicherung abzuschließen, um das eigene Unternehmen bei Schadensersatzansprüchen zu schützen. Darüber hinaus gibt es weitere Gewerbeversicherungen, die unter anderem auch bei Eigenschäden einspringen. Speziell als Gewerbetreibender ist es wichtig, einen Versicherungsmakler mit Erfahrung im Gewerbebereich an der Seite zu haben.