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Eine Baufinanzierung bezeichnet ein Darlehen, das zur Finanzierung von Baukosten, dem Erwerb oder Umbau einer Immobilie bereitgestellt wird. Diese Finanzierungsform unterscheidet sich von anderen Krediten insofern, dass die Darlehenssumme weitaus höher ist. Zudem erstreckt sich die Laufzeit über mehrere Jahre. Im Durchschnitt zahlen Eigenheimbesitzer ihre Immobilie in 23 bis 30 Jahren ab. Nach den ersten zehn bis 15 Jahren endet die Zinsfestschreibung. Nach dieser Frist bleibt meist eine Restschuld, die weiterfinanziert wird.

Die Zinsbindung oder Zinsfestschreibung bei der Baufinanzierung definiert, wie lange die Darlehensschuld zu dem vorher vereinbarten Zinssatz beglichen wird. Während dieses Zeitraums ändern sich die Konditionen für den Kreditnehmer nicht. Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist ist das Baudarlehen abbezahlt oder die Restschuld muss weiterfinanziert werden (Anschlussfinanzierung). In diesem Fall werden die Konditionen neu verhandelt. Problematisch dabei ist, wenn der allgemeine Zinssatz während der Tilgungsphase steigt. Dann sind die Kosten für die Anschlussfinanzierung deutlich höher.
Während die gesamte Laufzeit für ein Baudarlehen bis zu 30 Jahre betragen kann, ist die Zinsfestschreibung mit durchschnittlich sieben bis 15 Jahren kürzer.

Annuitätendarlehen
Klassischerweise handelt es sich bei der Baufinanzierung um ein Annuitätendarlehen. Das bedeutet, die Darlehensnehmer tilgen eine konstante monatliche Rate. Diese bleibt über die gesamte Laufzeit hinweg gleich. Einige Kreditgeber bieten die Option, Sondertilgungen zu leisten. Dabei handelt es sich um außerplanmäßige Zahlungen, mit denen die Restschuld verringert oder die Restlaufzeit der Baufinanzierung verkürzt wird. Wird die Summe früher zurückbezahlt, kann allerdings eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.

Endfälliges Darlehen
Eine weitere Variante der Baufinanzierung stellt das endfällige Darlehen dar. Dabei zahlen die Kreditnehmer während der Laufzeit nur die Zinsen. Nach Ablauf der Frist müssen Sie die gesamte Darlehenssumme begleichen.
Diese Finanzierungen werden mit Lebensversicherungen kombiniert, wobei die Kapitalauszahlung der Versicherung zur Tilgung des Kredits dient. Endfällige Darlehen können auch infrage kommen, wenn in den nächsten Jahren eine höhere Auszahlung bevorsteht. Beispielsweise eine Erbschaft.

KfW-Darlehen
Eine Baufinanzierung lässt sich mit staatlichen Förderungen kombinieren. KfW-Darlehen beispielsweise machen das Bauvorhaben zu günstigen Konditionen möglich. Inwiefern das sinnvoll ist, können dir unsere Ansprechpartner von Gecko Maklerverbund, bei einem persönlichen Beratungsgespräch in Husum erläutern.

Jedes Jahr werden tausende Häuser verkauft, weil der Hauptverdiener berufsunfähig wurde und deshalb die Darlehnsraten nicht mehr gezahlt werden können. Um dieses Szenario vorzubeugen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung essentiell. Mit unserer Baufi-BU erhälst Du eine Absicherung, die nicht nur die Raten, sondern auch darüber hinaus den Bedarf Deiner Familie absichert.

Bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital handelt es sich um eine sogenannte Vollfinanzierung. Dabei wird der gesamte Kaufpreis einer Immobilie über die Kreditsumme abgedeckt. Diese Darlehensform ist nicht nur teuer und erfordert eine lange Laufzeit. Auch die Bonität des Kreditnehmers und die Wertigkeit des Objekts sind entscheidend, um eine Vollfinanzierung zu erhalten.
Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital wird nur genehmigt, wenn die zukünftigen Eigenheimbesitzer enge Voraussetzungen erfüllen. Bessere Chancen haben Personen, die eine „100-Prozent-Finanzierung“ benötigen. In diesem Fall wird nur der Immobilienpreis über den Kredit abgedeckt. Müssen zusätzlich Kaufnebenkosten finanziert werden, handelt es sich um ein teureres „110-Prozent-Darlehen“.