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Hier steht ein kurzes Statement zu Versicherungen und dem Service rund um Versicherungen bei Gecko.
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Eine Immobilien- oder Baufinanzierung ist eine wichtige Entscheidung. Die oftmals größte Investition des Lebens! Es geht dabei um mehr als nur den Zins – es geht um Ihre Zukunft!"
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Die Baufinanzierung für das Eigenheim

Um den Wunsch von den eigenen vier Wänden Wirklichkeit werden zu lassen, gibt es die Baufinanzierung. Ob Neubau, Kauf oder Umbau einer Immobilie - mit diesen Baudarlehen lässt sich dein Eigenheim realisieren. Doch die richtige Finanzierung will mit Bedacht gewählt sein. Denn mit einem Immobilienkredit gehen langfristige Verpflichtungen einher. Als Finanz- & Versicherungsmakler in Schleswig-Holstein beraten wir Dich hier zum Thema Baufinanzierung und worauf du dabei achten solltest.

In 5 Schritten zu deiner Baufinanzierung

1
Du gibst uns Deine Eckdaten und dein Vorhaben.
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2
Wir vereinbaren einen Beratungstermin - persönlich oder online.
3
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Zusammen erstellen wir die nötigen Unterlagen zum Abschluss.
5
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Definition: Was ist eine Baufinanzierung?

Eine Baufinanzierung bezeichnet ein Darlehen, das zur Finanzierung von Baukosten, dem Erwerb oder Umbau einer Immobilie bereitgestellt wird. Diese Finanzierungsform unterscheidet sich von anderen Krediten insofern, dass die Darlehenssumme weitaus höher ist. Zudem erstreckt sich die Laufzeit über mehrere Jahre. Im Durchschnitt zahlen Eigenheimbesitzer ihre Immobilie in 23 bis 30 Jahren ab. Nach den ersten zehn bis 15 Jahren endet die Zinsfestschreibung. Nach dieser Frist bleibt meist eine Restschuld, die weiterfinanziert wird.

Was bedeuten Zinsbindung und Laufzeit?

Die Zinsbindung oder Zinsfestschreibung bei der Baufinanzierung definiert, wie lange die Darlehensschuld zu dem vorher vereinbarten Zinssatz beglichen wird. Während dieses Zeitraums ändern sich die Konditionen für den Kreditnehmer nicht. Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist ist das Baudarlehen abbezahlt oder die Restschuld muss weiterfinanziert werden (Anschlussfinanzierung). In diesem Fall werden die Konditionen neu verhandelt. Problematisch dabei ist, wenn der allgemeine Zinssatz während der Tilgungsphase steigt. Dann sind die Kosten für die Anschlussfinanzierung deutlich höher.
Während die gesamte Laufzeit für ein Baudarlehen bis zu 30 Jahre betragen kann, ist die Zinsfestschreibung mit durchschnittlich sieben bis 15 Jahren kürzer.

Vorteile einer langen Zinsbindung

Umso länger die Zinsbindung, desto teurer ist der Zinssatz bei der Baufinanzierung. Doch hat eine lange Zinsfestschreibung über 25 oder 30 Jahre- hat auch Vorteile. Denn sie bietet den Kunden finanzielle Planungssicherheit über die gesamte Laufzeit hinweg. Außerdem können die Zinsen künftig höher liegen. Bei einer hohen Restschuld würde die Anschlussfinanzierung sehr teuer werden. Mit einer langen Zinsbindung lassen sich die aktuell niedrigen Zinsen über einen langen Zeitraum hinweg festschreiben.
Gecko Finanzierung Town & Country

Wir sind exklusiver Finanzierungspartner der Nico Jacobs Eigenheimbau & Partner

Das Team von Jacobs Eigenheimbau findet für Dich dein Traumhaus. Damit Du dir diesen Traum auch leisten kannst erarbeiten wir mit Dir das passende Finanzierungskonzept.

Darlehensarten für die Immobilienfinanzierung

Annuitätendarlehen
Klassischerweise handelt es sich bei der Baufinanzierung um ein Annuitätendarlehen. Das bedeutet, die Darlehensnehmer tilgen eine konstante monatliche Rate. Diese bleibt über die gesamte Laufzeit hinweg gleich. Einige Kreditgeber bieten die Option, Sondertilgungen zu leisten. Dabei handelt es sich um außerplanmäßige Zahlungen, mit denen die Restschuld verringert oder die Restlaufzeit der Baufinanzierung verkürzt wird. Wird die Summe früher zurückbezahlt, kann allerdings eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.

Endfälliges Darlehen
Eine weitere Variante der Baufinanzierung stellt das endfällige Darlehen dar. Dabei zahlen die Kreditnehmer während der Laufzeit nur die Zinsen. Nach Ablauf der Frist müssen Sie die gesamte Darlehenssumme begleichen.
Diese Finanzierungen werden mit Lebensversicherungen kombiniert, wobei die Kapitalauszahlung der Versicherung zur Tilgung des Kredits dient. Endfällige Darlehen können auch infrage kommen, wenn in den nächsten Jahren eine höhere Auszahlung bevorsteht. Beispielsweise eine Erbschaft.
KfW-Darlehen
Eine Baufinanzierung lässt sich mit staatlichen Förderungen kombinieren. KfW-Darlehen beispielsweise machen das Bauvorhaben zu günstigen Konditionen möglich. Inwiefern das sinnvoll ist, können dir unsere Ansprechpartner von Gecko Maklerverbund, bei einem persönlichen Beratungsgespräch in Husum erläutern.

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Exklusiv für unsere Kunden

Die Baufi-BU für Bauherren

Jedes Jahr werden tausende Häuser verkauft, weil der Hauptverdiener berufsunfähig wurde und deshalb die Darlehnsraten nicht mehr gezahlt werden können. Um dieses Szenario vorzubeugen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung essentiell. Mit unserer Baufi-BU erhälst Du eine Absicherung, die nicht nur die Raten, sondern auch darüber hinaus den Bedarf Deiner Familie absichert.

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Baufinanzierung ohne Eigenkapital: Hohe Zinsen und strenge Voraussetzungen

Bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital handelt es sich um eine sogenannte Vollfinanzierung. Dabei wird der gesamte Kaufpreis einer Immobilie über die Kreditsumme abgedeckt. Diese Darlehensform ist nicht nur teuer und erfordert eine lange Laufzeit. Auch die Bonität des Kreditnehmers und die Wertigkeit des Objekts sind entscheidend, um eine Vollfinanzierung zu erhalten.
Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital wird nur genehmigt, wenn die zukünftigen Eigenheimbesitzer enge Voraussetzungen erfüllen. Bessere Chancen haben Personen, die eine „100-Prozent-Finanzierung“ benötigen. In diesem Fall wird nur der Immobilienpreis über den Kredit abgedeckt. Müssen zusätzlich Kaufnebenkosten finanziert werden, handelt es sich um ein teureres „110-Prozent-Darlehen“.

Stimmen unserer Kunden

Der Berater hat sich viel Zeit genommen und ausführlich alle Abläufe erklärt. Das bereits vorliegende Finanzierungsangebot wurde durch eine gute Kombination mit einem regionalen Kreditpartner noch mal verbessert. Hierdurch haben wir einen wirklich günstigen Effektivzins und sehr gute Rahmenbedingungen für die Baufinanzierung erreicht. Der Berater war jederzeit erreichbar und hat sich auf Nachfragen umgehend zurückgemeldet. Wir sind super zufrieden mit der exzellenten Beratung und dem tollen Ergebnis. Jetzt bewohnen wir wohl bald die eigenen vier Wände. Vielen Dank!
KEVEN L.
Schleswig
Ich kann Andre Empen und alle Mitarbeiter des Gecko Maklerverbundes nur weiter empfehlen. Sie haben mich tatkräftig jederzeit unterstützt und eine Finanzierung möglich gemacht, die einige Komplikationen mit sich brachte. Dank des qualifizierten Fachwissens, alternativen Ideen und einer Portion Hartnäckigkeit kann mein Traum vom Eigenheim wahr werden. Vielen Dank an Andre Empen und das gesamte Team.
NELE W.
Skt. Peter-Ording
Wir haben lange eine Bank gesucht, die unseren Traum von einem Eigenheim unterstützt, leider gab es Absagen seitens der Banken! Bis wir den Kontakt zum Gecko Maklerverbund hergestellt haben! Hier wurden wir in unserem Vorhaben in jeder Hinsicht unterstützt! Es wurde auf unsere Vorstellungen und Wünsche eingegangen und durch den Gecko Maklerverbund wurde unser Traum vom Eigenheim war! Wir sind überglücklich und können den Gecko Maklerverbund jedem nur weiterempfehlen! Das Team vom Gecko Maklerverbund ist bis in Haarspitzen hoch motiviert und hat immer ein offenes Ohr für seine Kunden! Vielen Dank für alles, was ihr für uns bewegt habt!
FAMILIE H.
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Adresse
Neustadt 116
25813 Husum
Kontakt
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